La presión económica sobre las familias españolas con hipoteca ha alcanzado niveles preocupantes. Según el estudio “Radiografía del bienestar financiero e hipotecario en España”, publicado por la fintech Dr. Finanzas, un 71,6 % de los hipotecados afirma sentir estrés financiero relacionado con su vivienda, siendo la subida de los tipos de interés la principal causa señalada.

El informe revela que casi un tercio de los hogares (30,8 %) destina más del 30 % de sus ingresos mensuales al pago de la hipoteca, lo que expertos consideran un umbral de esfuerzo elevado que reduce la capacidad de ahorro y aumenta la vulnerabilidad económica.

El estrés hipotecario golpea más fuerte a las mujeres

Una de las conclusiones más destacadas del estudio es la desigualdad de impacto por género: el 77,1 % de las mujeres hipotecadas reconoce sufrir estrés por esta causa, frente al 66,6 % de los hombres. Además, una de cada nueve mujeres (11,8 %) destina más del 40 % de su salario al pago de la hipoteca, un dato que evidencia una mayor sobrecarga financiera femenina.

Luis García, director general de Dr. Finanzas en España, advierte que “la hipoteca es la decisión financiera más importante de muchas familias. Contar con asesoramiento adecuado y comprender bien las condiciones puede marcar la diferencia entre vivir con tranquilidad o con ansiedad constante”.

Tipos de interés, incertidumbre y empleo

Entre los factores que más contribuyen al malestar financiero destacan:

• La subida de los tipos de interés (43,6 %)
• La incertidumbre económica general (32,5 %)
• La inseguridad laboral (23,9 %)

Aunque el 46,6 % de los hipotecados se mantiene dentro de un rango considerado razonable (entre el 20 % y el 30 % de ingresos destinados a la hipoteca), el estudio subraya la existencia de un grupo amplio en situación de fragilidad económica.

España y Portugal, dos modelos distintos

Dr. Finanzas, que ha consolidado su actividad en Portugal antes de aterrizar en el mercado español, señala diferencias estructurales entre ambos países. Mientras que en España el estrés financiero se concentra mayoritariamente en la carga hipotecaria, en Portugal se vincula más a una ansiedad económica generalizada, según estudios realizados junto a la Universidade Católica Portuguesa.

Educación financiera como solución

El estudio concluye subrayando la necesidad de mejorar la educación financiera y el acceso a asesoramiento independiente como herramientas clave para reducir el estrés económico en los hogares. Dr. Finanzas apuesta por reforzar este acompañamiento en un contexto en el que el coste de la vida y la vivienda siguen condicionando el bienestar de millones de personas.